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我国银行利息再次调整,各地新政频出

2020-06-24   作者:   来源:

我国银行利息再次调整,各地新政频出4月15日开展中期借贷便利(MLF)操作1000亿元,期限1年,中标利率为2.95%,较此前中标利率3.15%下调了2...

我国银行利息再次调整,各地新政频出

4月15日开展中期借贷便利(MLF)操作1000亿元,期限1年,中标利率为2.95%,较此前中标利率3.15%下调了20个基点。此外,央行今日对部分中小银行实施定向降准0.5个百分点,释放长期资金约2000亿元。中共中央政治局召开会议提出引导贷款市场利率下行,之后市场预期将通过提供流动性、降准、降低OMO(公开市场操作)、MLF(中期借贷便利)利率和LPR(贷款市场报价利率)报价等多种形式实现,而存款利率下调也势在必行。

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央行公布了最新一次逆回购招标公告。公告显示,7天逆回购一次大幅降息了20个基点,下降幅度远远超出市场预期。由于逆回购利率是1年期MLF的风向标,而MLF利率是LPR报价的“锚”,去年逆回购利率下调后,LPR也随之降低。因此,4月份LPR下行已经没有什么悬念,目前5年期LPR是4.75%,全国首套房平均利率为5.5%左右,这次疫情对经济以及就业产生重大影响,央行希望通过鼓励刚需购房,来刺激房地产市场的活跃度。同时,降息也是减轻了购房者的还贷压力。第二,央行降息有利于刺激消费贷款,启动内需,这次央行明显把一年期LPR降了0.2个百分点,就是希望刺激消费类贷款回升。

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尤其是小微企业、民营企业等重点领域的支持力度。该操作期限为一年,到期可根据金融机构需求续做两次。TMLF首笔操作于2019年1月落地,此后两个季度均有新作,但在去年四季度并未开展。今年1月23日,央行续做首笔到期的TMLF,其一,此次央行降息是针对MLF(中期借便利),而之前是降逆回购(短期资金利率),而在中短期限利率齐降之下,贷款市场报价利率(LPR)也会同步下降,央行的意图是再次降低中小企业的融资成本。

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LPR改革改善了货币市场利率向贷款市场利率的传导,货币市场的利率可以影响银行对中期借贷便利(MLF)的报价,又可以通过MLF利率进一步传导至LPR利率,从而引导贷款利率的变动。“因此,这次调降公开市场操作利率应该也能够有效地传导至实体经济,体现为企业融资成本的下降。”虑到国内经济金融情况与国际的差异,人民银行在使用货币政策工具时保持了定力和弹性,并没有一次用完所有的子弹。央行这次降低公开市场操作利率之后,中国仍然是主要经济体中唯一采用常态货币政策的国家,仍然可以通过正常的货币政策操作强化逆周期调节。

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中国虽然仍是二元利率体系,但市场利率与存贷款利率不可能长期脱节,当前核心负债成本偏高,市场利率明显下行后,降低一般性存款利率的必要性更加增强,预计存款利率调整已在路上。对应4月份LPR报价也可能出现较大幅度下调。通过降息来稳定经济。虽然,新冠疫情在我国已经基本得到控制,各地也开始忙于复工复产。但是,全球经济不景气,现在不仅是欧美国家疫情势头没有得到控制,而且像拉美、非洲、南亚等地现在还有疫情爆发的趋势。IMF预测今年全球经济有可能出现较大幅度的负增长,为了稳定国内经济,避免快速下行。

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