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家庭理财规划方案

2020-06-24   作者:   来源:

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家庭理财规划方案 家庭如何做理财规划,家庭的保险理财方案

股票配资什么意思  案例情况:王先生45岁,小孩13岁,读小学,和妻子开店,除去开销后,年收入6-7万元。有银行存款20万元左右,流动资金15万元,自己有养老保险,但是小孩和妻子没有。想买房,首付低一点的。询问配资公司 开店家庭的理财方案。

  专家分析:

  一、积极构建家庭保障体系。

股票配资什么意思  家庭保险规划中,以人身保障和健康保障最为重要。王先生夫妇是开店的,平时少不了要出差,所以两人都应购买意外伤害保险,花小钱,获取最大的保障,这样的投入是必要的。王先生光有养老保险也是不够的,可以考虑购买定期寿险或重大疾病险。王夫人首先去补买社会养老保险,这是用现在赚的钱为老年配资官网 埋单。除此还建议购买健康险。同时给孩子购买一份意外险(若学校统一买了,就可以不买)。保费的支出控制在年收入的10%左右,保额的设计为年收入的10倍左右。作为养老保险的补充还建议王先生夫妇每人买一份基金定投,可选择风险较低预期年化收益稳定的混合型基金,每月300元,使自己的退休配资官网 更有保障。

  二、购房规划。

股票配资什么意思  树立梯级消费观念,结合自身经济实力再定夺买房是十分重要的。因为现在房价较高,王先生想首付低一点,那只能压缩面积,把房价控制在70万元以下,首付款20万元左右,因为现在贷款预期年化利率高,还贷压力比较重。50万元的按揭贷款,10年期,购买第一套房的优惠预期年化利率为6.6555%,那月供为2773元,一年的利息支出就为3.3278万元。其中15万元是开店的流动资金不能动用。因此建议王先生在有中学学区的附近房购买一套二手房,这样还可以省去装修费用,又可马上入住。

股票配资什么意思  三、子女教育规划。

  望子成龙、望女成凤这是每位父母的心愿,王先生的孩子已读小学了,因此要马上为孩子准备教育基金,基金定投是一个不错的选择。基金定投类似于银行的零存整取,积少成多,还避免了选时的困难,摊销了投资成本,降低了投资风险,以较小的投入来获取较大的回报。具体到选基金配资 ,建议选择规模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。因为离孩子上大学只有6年左右时间,故建议每月定投1000元。

  四、投资建议。

  王先生的15万流动资金应具有安全性高、流动性强的特点,也可同时作为家庭配资官网 的紧急备用金。在目前市场上,活期存款预期年化收益太低了,建议存7天通知存款,周转期若稍长些也可考虑货币市场基金。

股票配资什么意思  在理财如此盛行的今天,如果只会赚钱,却不会合理利用钱,那是最保守的,要想成为富人,就必须学会投资理财,那私营店主家庭如何理财呢?以上总结的就是开店家庭的理财方案。

查看详情 单薪家庭理财方案:给妻子一份保险规划

市民王先生,今年36岁,是南昌市一家企业的工程师,每月纯收入1.2万元,有妻子全职在家照顾家庭和上幼儿园中班的儿子。每月家庭开支4000元,活期存款3万,银行理财配资 42万元;有一套价值67平方米的自住房,无负债,两人没有任何。
理财目标:1、通过置换一套学区房,承受范围120万元~140万元;2、孩子上小学后,爱人重新找一份工作;3、为孩子准备、为退休提早做打算。
理财分析:理财观念较为淡薄王先生两人已过而立之年,目前工作较为稳定,双方父母暂无赡养负担,处于家庭和事业的上升期。目前家庭年工资性收入为144000元,占家庭年入67.61%;福利性收入主要指、等,其一年收入约为48000元,占家庭年收入22.54%;理财收入是指购买理财配资 的收益,收益率取全年均值5%,则其一年理财收入为21000元,占家庭收入10%。从这些情况来看,该家庭的收入水平在当地较有竞争力,财务自由度较高,但理财观念较为淡薄,除理财配资 外未有更多的投资渠道或配资 。目前,王先生是家庭的顶梁柱,家庭收入来源也过于单一。
孩子上学之后,妻子可以重新找一份工作,回归社会。通过组合贷款换房王先生目前住房估值为60万,可以通过40万,以红谷滩学区房12000元/㎡为例,一套110㎡售价为132万,目前换房资金缺口在32万左右。
王先生有两种方式可以解决目前资金困难,一是通过现有理财资金覆盖首付缺口,二可以通过组合贷款实现剩余资金筹集。如果王先生不想过高的财务负担,则考虑第一种方式;如果王先生的投资能力超过贷款利率,则可以考虑组合贷款方式。
理财建议基金定投攒孩子教育金根据目前数据测算,一个小孩月均花费为2000元左右,家庭其他支出4000元左右,共计支出6000元/月。入学后,一个小孩年支出共计2万元。
其中,通过适当提高每月基金定投金额,在小孩入学后,可满足其读书花费。建议将定投金额定为家庭月收入10%左右,即每月1200元。可选择股票型(或指数型)和债券型基金进行搭配,在实现基础收益的同时,赚取一定的风险收益。另外,王先生虽然有养老,但王先生的妻子尚未有保障,应尽早进行规划。
建议王先生每年购买不超过2万元的保险费用,这样的保障程序比较完备,保费支出也不会构成家庭过度的财务负担。

查看详情 如何做好家庭理财规划方案

家庭理财就是管理整个家庭的财富,进而提高财富效能的经济活动。通俗的来说,理财就是打理钱财,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。如何做好整个家庭的理财规划可是当家之人所要学习的一门重要课程。   投资分红保险划算么?重疾分红险,投资保障两不误。   理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的配资官网 ,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。   家庭理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。既然家庭理财是门科学,我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样,才能达到理财的目标。   风险与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性,她可以全权去分配自己的钱财,完全没有后顾之忧,因此,不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是,当一个女性已婚的话,她所考虑的,就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样,她们就应该先寻求稳定,风险系数也需要略微调低。   很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错,不会理财也无所谓。其实不然,要股票 理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的,一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。   有些人认为,自己虽然不懂理财,但也不会每月都把钱花光,有时还能剩出些钱,因此不需要理财。这种观点是不正确的,无论你的收入是否真的很充足,都有必要理财。因为收入越高,理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力,也能使你的配资官网 质量更高。   所谓家庭理财从概念上讲,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常配资官网 需要的目的。简而言之,家庭理财就是利用企业理财和金融的方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。从广义的角度来讲,合理的家庭理财也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。

查看详情 配资公司 如何为自己的家庭设立一个理财规划方案

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